Contrats d’assurance-vie souscrits auprès de KOREGE, entreprise régie par le Code des assurances.
Contrats concernés par le bonus de rémunération :
- Pour les souscriptions : KOREGE Essentiel 2, KOREGE Evolution Patrimoine Vie 2 / Capitalisation 2, KOREGE Stratégie Patrimoine Vie 2 / Capitalisation 2.
- Pour les versements complémentaires : tous les contrats d’assurance vie ou de capitalisation multisupports souscrits auprès de KOREGE, à l’exception de KOREGE Stratégie Retraite.
Avant d’investir dans un support en unités de compte d’un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation, vous devez prendre connaissance de son Document d’Informations Clés (DIC) ou de son prospectus, documents réglementaires disponibles auprès des agences CCF, ainsi que des conditions contractuelles du contrat d’assurance-vie ou de capitalisation, notamment les frais applicables.
Sous réserve du respect des conditions de l'Offre Bonus, la part de votre versement restant investie sur le support euros le 31 décembre 2026 bénéficiera d’une majoration du taux global de revalorisation sur le support euros de 1,5 % ou 2 %, après déduction des frais de gestion du contrat et avant déduction des prélèvements sociaux et fiscaux applicables le cas échéant selon la réglementation en vigueur.
Le bonus sera calculé au 31 décembre 2026, au prorata de la durée d’investissement, sur la somme affectée au support euros éligible dans le cadre de l’offre.
L’assureur, KOREGE, se réserve le droit de mettre fin à l’offre commerciale avant le 31 juillet 2026 si l’enveloppe définie (300 M€) dans le cadre de l’offre Bonus Avantage Mars 2026 est atteinte. A compter du 1er août, les versements restent soumis aux conditions habituelles du contrat.
Pour toute 1ère souscription d'un contrat KOREGE sous conditions
Du 16 mars au 30 septembre 2026
Pour toute souscription d’un 1er contrat d’assurance-vie, de capitalisation ou d’épargne retraite auprès de KOREGE, assureur patrimonial de référence, recevez 200€*$ de bonus sur votre compte bancaire CCF et bénéficiez de l’expertise patrimoniale de nos conseillers.
Offre réservée aux détenteurs d'un compte courant auprès du CCF et sous condition d'un versement initial de 10 000 € sur un contrat souscrit auprès de KOREGE, entreprise régie par le Code des assurances. Contrats concernés : KOREGE Essentiel 2, KOREGE Evolution Patrimoine Vie 2 / Capitalisation 2, KOREGE Stratégie Patrimoine Vie 2 / Capitalisation 2 / KOREGE Stratégie Retraite.
Offre réservée à la 1ère souscription d'un contrat auprès de KOREGE d'un montant minimum de 10 000 €. Elle n'est applicable qu'à un seul contrat.
La prime bonus de bienvenue est versée exclusivement sur le compte bancaire CCF, sous un délai de 3 mois après souscription du contrat KOREGE.
L'assurance-vie s'adapte à la plupart de vos projets
Investissement de long terme flexible et adaptable, l'assurance-vie vous permet de :
- constituer et valoriser votre capital,
- épargner pour des projets futurs,
- vous assurer un complément de revenus à la retraite,
- encadrer une donation ou anticiper la transmission de votre patrimoine.
Jusqu’à +2 % de bonus*$ sur le support euros de vos nouveaux versements du 26 mars au 31 juillet 2026*$
Contrats d’assurance-vie souscrits auprès de KOREGE, entreprise régie par le Code des assurances.
Contrats concernés par le bonus de rémunération :
- Pour les souscriptions : KOREGE Essentiel 2, KOREGE Evolution Patrimoine Vie 2 / Capitalisation 2, KOREGE Stratégie Patrimoine Vie 2 / Capitalisation 2.
- Pour les versements complémentaires : tous les contrats d’assurance vie ou de capitalisation multisupports souscrits auprès de KOREGE, à l’exception de KOREGE Stratégie Retraite.
Avant d’investir dans un support en unités de compte d’un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation, vous devez prendre connaissance de son Document d’Informations Clés (DIC) ou de son prospectus, documents réglementaires disponibles auprès des agences CCF, ainsi que des conditions contractuelles du contrat d’assurance-vie ou de capitalisation, notamment les frais applicables.
Sous réserve du respect des conditions de l'Offre Bonus, la part de votre versement restant investie sur le support euros le 31 décembre 2026 bénéficiera d’une majoration du taux global de revalorisation sur le support euros de 1,5 % ou 2 %, après déduction des frais de gestion du contrat et avant déduction des prélèvements sociaux et fiscaux applicables le cas échéant selon la réglementation en vigueur.
Le bonus sera calculé au 31 décembre 2026, au prorata de la durée d’investissement, sur la somme affectée au support euros éligible dans le cadre de l’offre.
L’assureur, KOREGE, se réserve le droit de mettre fin à l’offre commerciale avant le 31 juillet 2026 si l’enveloppe définie (300 M€) dans le cadre de l’offre Bonus Avantage Mars 2026 est atteinte. A compter du 1er août, les versements restent soumis aux conditions habituelles du contrat.
Dans le cadre d’une allocation diversifiée intégrant des unités de compte (UC), vous pouvez bénéficier d’un bonus exceptionnel de participation aux bénéfices*$ pouvant atteindre +2 %, appliqué à la part investie sur le support euros au titre de l’exercice 2026 au prorata de la durée d'investissement.
Une opportunité d’optimiser la poche sécurisée de votre contrat, tout en conservant une allocation cohérente avec vos objectifs patrimoniaux.
Contrats d’assurance-vie souscrits auprès de KOREGE, entreprise régie par le Code des assurances.
Contrats concernés par le bonus de rémunération :
- Pour les souscriptions : KOREGE Essentiel 2, KOREGE Evolution Patrimoine Vie 2 / Capitalisation 2, KOREGE Stratégie Patrimoine Vie 2 / Capitalisation 2.
- Pour les versements complémentaires : tous les contrats d’assurance vie ou de capitalisation multisupports souscrits auprès de KOREGE, à l’exception de KOREGE Stratégie Retraite.
Avant d’investir dans un support en unités de compte d’un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation, vous devez prendre connaissance de son Document d’Informations Clés (DIC) ou de son prospectus, documents réglementaires disponibles auprès des agences CCF, ainsi que des conditions contractuelles du contrat d’assurance-vie ou de capitalisation, notamment les frais applicables.
Sous réserve du respect des conditions de l'Offre Bonus, la part de votre versement restant investie sur le support euros le 31 décembre 2026 bénéficiera d’une majoration du taux global de revalorisation sur le support euros de 1,5 % ou 2 %, après déduction des frais de gestion du contrat et avant déduction des prélèvements sociaux et fiscaux applicables le cas échéant selon la réglementation en vigueur.
Le bonus sera calculé au 31 décembre 2026, au prorata de la durée d’investissement, sur la somme affectée au support euros éligible dans le cadre de l’offre.
Le taux de rendement illustratif de 2,3% du support euros, utilisé à des fins de démonstration, est une simple hypothèse et ne saurait engager KOREGE.
Contrats d’assurance-vie souscrits auprès de KOREGE, entreprise régie par le Code des assurances.
Contrats concernés par le bonus de rémunération :
- Pour les souscriptions : KOREGE Essentiel 2, KOREGE Evolution Patrimoine Vie 2 / Capitalisation 2, KOREGE Stratégie Patrimoine Vie 2 / Capitalisation 2.
- Pour les versements complémentaires : tous les contrats d’assurance vie ou de capitalisation multisupports souscrits auprès de KOREGE, à l’exception de KOREGE Stratégie Retraite.
Avant d’investir dans un support en unités de compte d’un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation, vous devez prendre connaissance de son Document d’Informations Clés (DIC) ou de son prospectus, documents réglementaires disponibles auprès des agences CCF, ainsi que des conditions contractuelles du contrat d’assurance-vie ou de capitalisation, notamment les frais applicables.Sous réserve du respect des conditions de l'Offre Bonus, la part de votre versement restant investie sur le support euros le 31 décembre 2026 bénéficiera d’une majoration du taux global de revalorisation sur le support euros de 1,50%, après déduction des frais de gestion du contrat et avant déduction des prélèvements sociaux et fiscaux applicables le cas échéant selon la réglementation en vigueur. Le bonus sera calculé au 31 décembre 2026, au prorata de la durée d’investissement, sur la somme affectée au support euros éligible dans le cadre de l’offre.
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Contrats concernés par le bonus de rémunération :
- Pour les souscriptions : KOREGE Essentiel 2, KOREGE Evolution Patrimoine Vie 2 / Capitalisation 2, KOREGE Stratégie Patrimoine Vie 2 / Capitalisation 2.
- Pour les versements complémentaires : tous les contrats d’assurance vie ou de capitalisation multisupports souscrits auprès de KOREGE, à l’exception de KOREGE Stratégie Retraite.
Avant d’investir dans un support en unités de compte d’un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation, vous devez prendre connaissance de son Document d’Informations Clés (DIC) ou de son prospectus, documents réglementaires disponibles auprès des agences CCF, ainsi que des conditions contractuelles du contrat d’assurance-vie ou de capitalisation, notamment les frais applicables.Sous réserve du respect des conditions de l'Offre Bonus, la part de votre versement restant investie sur le support euros le 31 décembre 2026 bénéficiera d’une majoration du taux global de revalorisation sur le support euros de 1,50%, après déduction des frais de gestion du contrat et avant déduction des prélèvements sociaux et fiscaux applicables le cas échéant selon la réglementation en vigueur. Le bonus sera calculé au 31 décembre 2026, au prorata de la durée d’investissement, sur la somme affectée au support euros éligible dans le cadre de l’offre.
Conditions d'éligibilité
Pour bénéficier du complément de rémunération, effectuer un versement du 26 mars au 31 juillet 2026*$ pour les :
- Nouvelles souscriptions à partir de 20 000 €
- Versements complémentaires ponctuels à partir de 5 000 € (hors versements programmés)
- Allocation comportant des unités de compte (UC) hors supports monétaires
L’assureur, KOREGE, se réserve le droit de mettre fin à l’offre commerciale avant le 31 juillet 2026 si l’enveloppe définie (300 M€) dans le cadre de l’offre Bonus Avantage Mars 2026 est atteinte. A compter du 1er août, les versements restent soumis aux conditions habituelles du contrat.
Niveau de bonus
- +1,5 % de bonus appliqué au support euros*$ si la part investie en UC est supérieure ou égale à 40 % et inférieure à 50 %
- +2 % de bonus appliqué au support euros*$ si la part investie en UC est supérieure ou égale à 50 %
Contrats d’assurance-vie souscrits auprès de KOREGE, entreprise régie par le Code des assurances.
Contrats concernés par le bonus de rémunération :
- Pour les souscriptions : KOREGE Essentiel 2, KOREGE Evolution Patrimoine Vie 2 / Capitalisation 2, KOREGE Stratégie Patrimoine Vie 2 / Capitalisation 2.
- Pour les versements complémentaires : tous les contrats d’assurance vie ou de capitalisation multisupports souscrits auprès de KOREGE, à l’exception de KOREGE Stratégie Retraite.
Avant d’investir dans un support en unités de compte d’un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation, vous devez prendre connaissance de son Document d’Informations Clés (DIC) ou de son prospectus, documents réglementaires disponibles auprès des agences CCF, ainsi que des conditions contractuelles du contrat d’assurance-vie ou de capitalisation, notamment les frais applicables.
Sous réserve du respect des conditions de l'Offre Bonus, la part de votre versement restant investie sur le support euros le 31 décembre 2026 bénéficiera d’une majoration du taux global de revalorisation sur le support euros de 1,5 % ou 2 %, après déduction des frais de gestion du contrat et avant déduction des prélèvements sociaux et fiscaux applicables le cas échéant selon la réglementation en vigueur.
Le bonus sera calculé au 31 décembre 2026, au prorata de la durée d’investissement, sur la somme affectée au support euros éligible dans le cadre de l’offre.
Contrats d’assurance-vie souscrits auprès de KOREGE, entreprise régie par le Code des assurances.
Contrats concernés par le bonus de rémunération :
- Pour les souscriptions : KOREGE Essentiel 2, KOREGE Evolution Patrimoine Vie 2 / Capitalisation 2, KOREGE Stratégie Patrimoine Vie 2 / Capitalisation 2.
- Pour les versements complémentaires : tous les contrats d’assurance vie ou de capitalisation multisupports souscrits auprès de KOREGE, à l’exception de KOREGE Stratégie Retraite.
Avant d’investir dans un support en unités de compte d’un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation, vous devez prendre connaissance de son Document d’Informations Clés (DIC) ou de son prospectus, documents réglementaires disponibles auprès des agences CCF, ainsi que des conditions contractuelles du contrat d’assurance-vie ou de capitalisation, notamment les frais applicables.
Sous réserve du respect des conditions de l'Offre Bonus, la part de votre versement restant investie sur le support euros le 31 décembre 2026 bénéficiera d’une majoration du taux global de revalorisation sur le support euros de 1,5 % ou 2 %, après déduction des frais de gestion du contrat et avant déduction des prélèvements sociaux et fiscaux applicables le cas échéant selon la réglementation en vigueur.
Le bonus sera calculé au 31 décembre 2026, au prorata de la durée d’investissement, sur la somme affectée au support euros éligible dans le cadre de l’offre.
Modalités d'attribution
Le bonus
- constitue un complément de participation aux bénéfices au titre de l'année 2026*$
- sera attribué au 31 décembre 2026
- sera acquis sous réserve de l'absence de rachat total ou partiel avant le 31 décembre 2026*$
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- Pour les versements complémentaires : tous les contrats d’assurance vie ou de capitalisation multisupports souscrits auprès de KOREGE, à l’exception de KOREGE Stratégie Retraite.
Avant d’investir dans un support en unités de compte d’un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation, vous devez prendre connaissance de son Document d’Informations Clés (DIC) ou de son prospectus, documents réglementaires disponibles auprès des agences CCF, ainsi que des conditions contractuelles du contrat d’assurance-vie ou de capitalisation, notamment les frais applicables.
Sous réserve du respect des conditions de l'Offre Bonus, la part de votre versement restant investie sur le support euros le 31 décembre 2026 bénéficiera d’une majoration du taux global de revalorisation sur le support euros de 1,5 % ou 2 %, après déduction des frais de gestion du contrat et avant déduction des prélèvements sociaux et fiscaux applicables le cas échéant selon la réglementation en vigueur.
Le bonus sera calculé au 31 décembre 2026, au prorata de la durée d’investissement, sur la somme affectée au support euros éligible dans le cadre de l’offre.
Si vous effectuez un arbitrage ayant pour effet une sortie partielle du support euros en 2026, l’offre ne sera accordée qu’à la part du versement affectée au support euros après l'arbitrage, au prorata de la durée d'investissement du versement concerné sur l'année.
Les investissements sur les unités de compte, soumises aux fluctuations du marché, peuvent varier tant à la baisse qu’à la hausse et présentent un risque de perte en capital supporté intégralement par le souscripteur / l'adhérent.
Notre accompagnement patrimonial
Contrats d’assurance-vie souscrits auprès de KOREGE, entreprise régie par le Code des assurances.
Contrats concernés par le bonus de rémunération :
- Pour les souscriptions : KOREGE Essentiel 2, KOREGE Evolution Patrimoine Vie 2 / Capitalisation 2, KOREGE Stratégie Patrimoine Vie 2 / Capitalisation 2.
- Pour les versements complémentaires : tous les contrats d’assurance vie ou de capitalisation multisupports souscrits auprès de KOREGE, à l’exception de KOREGE Stratégie Retraite.
Avant d’investir dans un support en unités de compte d’un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation, vous devez prendre connaissance de son Document d’Informations Clés (DIC) ou de son prospectus, documents réglementaires disponibles auprès des agences CCF, ainsi que des conditions contractuelles du contrat d’assurance-vie ou de capitalisation, notamment les frais applicables.Sous réserve du respect des conditions de l'Offre Bonus, la part de votre versement restant investie sur le support euros le 31 décembre 2026 bénéficiera d’une majoration du taux global de revalorisation sur le support euros de 1,50%, après déduction des frais de gestion du contrat et avant déduction des prélèvements sociaux et fiscaux applicables le cas échéant selon la réglementation en vigueur. Le bonus sera calculé au 31 décembre 2026, au prorata de la durée d’investissement, sur la somme affectée au support euros éligible dans le cadre de l’offre.
L’assureur, KOREGE, se réserve le droit de mettre fin à l’offre commerciale avant le 21 février 2026 si l’enveloppe définie (200 M€) dans le cadre de l’offre Bonus Avantage Janvier 2026 est atteinte.
Votre conseiller CCF se tient à votre disposition pour analyser l’opportunité de cette opération en cohérence avec votre stratégie patrimoniale, vos objectifs et votre profil investisseur.
Des contrats récompensés
Les Oscars Gestion de Fortune
Décernés par un jury d’experts, composé de personnalités reconnues dans le monde de l’assurance et de journalistes de la rédaction de Gestion de Fortune, les Oscars récompensent chaque année, sous le contrôle d’un actuaire-conseil, les meilleurs contrats d’assurance vie, de retraite et de prévoyance dans 24 catégories.
Ces oscars s’appuient sur une évaluation de l’adéquation entre les performances des contrats, le niveau des frais de gestion, l’innovation et la créativité, et la qualité du back-office.
Pour la 6ème année consécutive, KOREGE Evolution Patrimoine 2 et KOREGE Stratégie Patrimoine Vie 2 remportent respectivement l’oscars du contrat d’assurance vie dont l’encours est compris entre 1 et 5 MD€ et l’oscars du contrat d’assurance vie haut de gamme.
© 2025 - Les Oscars de l'assurance-vie, de la retraite et de la prévoyance - Gestion de Fortune . Pour accéder au détail des méthodologies de cette récompense, rendez-vous sur www.lesoscarsdel'assurancevie.com
Les Labels d'Excellence Dossiers de l'Epargne et de l'Assurance
Les experts des Dossiers de l’Epargne ont sélectionné parmi les contrats du marché les meilleurs produits Banque et Assurances pour les consommateurs.
KOREGE Evolution Patrimoine Vie 2, contrat souscrit auprès de KOREGE, entreprise régie par le Code des assurances, s’est démarqué et a été récompensé.
© 2025 - Labels d’Excellence 2025 - Les Dossiers de l’Epargne et de l’Assurance. Pour en savoir plus sur la méthodologie
Quelle offre d'assurance-vie choisir au CCF ?
Les contrats KOREGE distribués par le CCF
Choisissez le contrat*$ qui vous convient, en fonction de votre âge, de vos objectifs, de votre horizon de placement et de votre profil investisseur.
Contrats d’assurance vie souscrits auprès de KOREGE, entreprise régie par le Code des assurances.
Tableau comparatif des contrats d'assurance-vie du CCF
| Notre solution | KOREGE Essentiel 2 version Projets | KOREGE Evolution Patrimoine Vie 2 | KOREGE Stratégie Patrimoine Vie 2 | KOREGE Essentiel 2 version Générations option Donation |
|---|---|---|---|---|
| Votre objectif | Vous constituer un capital | Valoriser, diversifier ou faire évoluer votre capital | Valoriser, diversifier ou faire évoluer votre capital | Encadrer une donation |
| Versements (montants minimums) à l’adhésion / la souscription | 150 €/225 €* | 1 000 € | 150 000 € | 5 000 € |
| Versements complémentaires (montants minimums) | 150 € | 1 000 € | 1 500 € | 1 000 € |
| Versements programmés (exemple de montant minimum par mois) | 45 € | 75 € | 250 € | Non |
| Mode de gestion : gestion déléguée | Oui | Oui | Oui | Non |
| Mode de gestion : gestion libre | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Offre financière (pour la gestion libre) : Nombre d'OPCVM | 80 environ | 100 environ | 100 environ | 80 environ |
| Offre financière (pour la gestion libre) : support en euros | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Premier arbitrage gratuit (entre ou vers les unités de compte) | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Options de gestion financière disponibles : investissement progressif | Non | Oui | Oui | Non |
| Options de gestion financière disponibles : arbitrage automatique des plus-values | Non | Oui | Oui | Non |
| Options de gestion financière disponibles : limitation des moins-values | Non | Oui | Oui | Non |
| Disponibilité des fonds | A tout moment sous forme de rachat partiel, partiel programme ou total | A tout moment sous forme de rachat partiel, partiel programme ou total | A tout moment sous forme de rachat partiel, partiel programme ou total | Disponibilités des fonds pour l’adhérent à la date de terme fixée dans le pacte-adjoint |
| Durée de placement conseillée | 8 ans minimum | 8 ans minimum | 8 ans minimum | Jusqu'au 25ème anniversaire du souscripteur |
| Consultation dans votre Espace Client CCF | Oui | Oui | Oui | Oui |
- Dans la limite de 50 000 euros par transaction, sur les contrats HSBC Assurances Vie (France) suivants : Abondance, Abondance 2, HSBC Essentiel, HSBC Essentiel 2, HSBC Evolution Patrimoine Vie, HSBC Evolution Patrimoine Vie 2, HSBC Evolution Patrimoine Capitalisation, HSBC Evolution Patrimoine Capitalisation 2, Elysées Opportunités, HSBC Stratégie Patrimoine Vie, HSBC Stratégie Patrimoine Vie 2, HSBC Stratégie Patrimoine Capitalisation, HSBC Stratégie Patrimoine Capitalisation 2, Erisa Sélection, Erisa Sélection2, Multi Epargne Vie et Muti Epargne Vie2 (contrats souscrits par le CCF auprès de HSBC Assurances Vie et ses filiales). Dans la limite des conditions prévues par les contrats. Avant d'effectuer votre transaction, et si vous n'investissez pas habituellement sur le ou les fonds sélectionnés, n'hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller de clientèle afin d'obtenir des informations relatives à ces fonds.
*150 € de versement minimum dans le cadre d’une mise en place de versements programmés, sinon 225 €
Téléchargez notre brochure Assurance vie
Deux options de gestion pour optimiser vos investissements
Gérez votre contrat en autonomie avec la gestion libre
Vous gérez votre épargne et réalisez en toute autonomie des arbitrages entre vos différents supports d'investissement. Profitez également de nos recommandations sur la répartition et les supports d’investissement.
Sur Internet ou avec votre conseiller CCF, choisissez parmi les supports adaptés à votre profil de risque, après avoir mis à jour régulièrement votre « Profil investisseur ».
Passez en pilotage automatique avec la gestion pilotée
Votre conseiller vous recommande une allocation d'actifs conforme à votre sensibilité au risque. La répartition entre le support en euros et les unités de compte*$ est automatiquement appliquée à votre versement initial comme à vos versements futurs. Vous bénéficiez de 2 rééquilibrages automatiques sans frais par an, et vous pouvez changer d’allocation à tout moment pour répondre à l’évolution de vos objectifs personnels.
- Avant de souscrire un OPC, vous devez prendre connaissance impérativement et attentivement de la version française du Document d’Information Clé (DIC) ou de son prospectus, documents réglementaires disponibles auprès des agences CCF. Dans le cadre d’un contrat d’assurance vie ou de capitalisation, vous devez également prendre connaissance de la Notice d’Informations/des Conditions Générales et de l’annexe « Supports financiers » présentant les supports disponibles sur le contrat et les frais applicables. Avant toute décision d’investissement, il vous appartient de vous assurer, avec l’aide de vos conseils habituels, que le ou les supports considérés correspondent à votre situation financière, à vos objectifs d’investissement, à votre sensibilité au risque, ainsi qu’à la législation locale à laquelle vous seriez éventuellement assujetti. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures, et doivent être analysées avec prudence. La valeur de rachat d’un OPC est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse pouvant entraîner un risque de perte en capital. Ces informations ne constituent pas un engagement de la part du CCF et sont susceptibles de modification sans avis préalable.
Comment fonctionne un contrat d'assurance-vie ?
Un placement d'épargne souple pour tous vos projets
Le contrat d'assurance-vie repose sur un principe simple : vous versez des primes auprès de l'assureur, qui les investit sur les supports financiers de votre choix.
Versements libres ou programmés
Vous choisissez entre des versements programmés réguliers ou des versements libres ponctuels. Cette flexibilité vous permet d'adapter votre épargne à l'évolution de votre situation personnelle et professionnelle. Vous gardez la maîtrise de votre investissement tout au long de la vie de votre contrat, avec la possibilité d'augmenter vos versements lors de rentrées exceptionnelles comme de les suspendre temporairement si nécessaire. Ainsi, vous vous constituez une épargne à votre rythme, selon vos objectifs patrimoniaux.
Par ailleurs, votre capital reste disponible à tout moment, puisque tout au long de la vie du contrat, vous pouvez récupérer librement votre argent en effectuant des rachats.
L'assurance-vie s'adapte à une grande variété de projets. Vous pouvez l'utiliser pour financer un achat immobilier, préparer les études de vos enfants, compléter vos revenus à la retraite ou encore organiser la transmission de votre patrimoine dans des conditions fiscales favorables. Cette polyvalence en fait un outil patrimonial de référence pour les épargnants qui souhaitent combiner rendement, sécurité et flexibilité.
Fonds euros et unités de compte : quels supports d'investissement choisir ?
Lorsque vous investissez en assurance-vie, vous disposez de deux grandes catégories de supports d'investissement :
- le support euros (ou fonds euros), qui privilégie la sécurité,
- les unités de compte*$ qui visent la performance à long terme.
Chacun de ses supports d'investissement répond à des objectifs et à des profils différents. Vous pouvez les combiner au sein d'un contrat multisupports pour équilibrer votre stratégie patrimoniale.
- Avant de souscrire un OPC, vous devez prendre connaissance impérativement et attentivement de la version française du Document d’Information Clé (DIC) ou de son prospectus, documents réglementaires disponibles auprès des agences CCF. Dans le cadre d’un contrat d’assurance vie ou de capitalisation, vous devez également prendre connaissance de la Notice d’Informations/des Conditions Générales et de l’annexe « Supports financiers » présentant les supports disponibles sur le contrat et les frais applicables. Avant toute décision d’investissement, il vous appartient de vous assurer, avec l’aide de vos conseils habituels, que le ou les supports considérés correspondent à votre situation financière, à vos objectifs d’investissement, à votre sensibilité au risque, ainsi qu’à la législation locale à laquelle vous seriez éventuellement assujetti. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures, et doivent être analysées avec prudence. La valeur de rachat d’un OPC est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse pouvant entraîner un risque de perte en capital. Ces informations ne constituent pas un engagement de la part du CCF et sont susceptibles de modification sans avis préalable.
Le fonds euros : un support à capital garanti
Le fonds euros constitue le socle de sécurité de votre contrat d'assurance-vie. L'assureur garantit intégralement le capital que vous y versez, quelle que soit l'évolution des marchés financiers. Le rendement, composé d'intérêts versés chaque année, reste régulier mais, en contrepartie, modéré.
Ce support est principalement composé d'obligations, émises par des États ou des entreprises. Cette composition prudente assure la stabilité de votre épargne.
Le fonds euros convient particulièrement aux épargnants qui recherchent une protection absolue de leur capital ou qui souhaitent par exemple sécuriser une partie de leur patrimoine à l'approche de la retraite.
Les unités de compte pour diversifier votre portefeuille
Les unités de compte (UC)*$ offrent un potentiel de rendement supérieur en contrepartie d'un risque de perte en capital. Elles sont investies sur les marchés financiers à travers différentes classes d'actifs : actions, immobilier (SCPI, OPCI), obligations diversifiées, ou encore dans des sociétés non cotées en bourse (Private Equity).
Les contrats multisupports vous permettent de combiner fonds euros et UC pour adapter votre allocation à votre profil et à vos objectifs.
Vous pouvez également privilégier des UC labellisées ISR (Investissement Socialement Responsable) ou Greenfin, qui intègrent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) pour concilier performance et épargne responsable.
- Avant de souscrire un OPC, vous devez prendre connaissance impérativement et attentivement de la version française du Document d’Information Clé (DIC) ou de son prospectus, documents réglementaires disponibles auprès des agences CCF. Dans le cadre d’un contrat d’assurance vie ou de capitalisation, vous devez également prendre connaissance de la Notice d’Informations/des Conditions Générales et de l’annexe « Supports financiers » présentant les supports disponibles sur le contrat et les frais applicables. Avant toute décision d’investissement, il vous appartient de vous assurer, avec l’aide de vos conseils habituels, que le ou les supports considérés correspondent à votre situation financière, à vos objectifs d’investissement, à votre sensibilité au risque, ainsi qu’à la législation locale à laquelle vous seriez éventuellement assujetti. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures, et doivent être analysées avec prudence. La valeur de rachat d’un OPC est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse pouvant entraîner un risque de perte en capital. Ces informations ne constituent pas un engagement de la part du CCF et sont susceptibles de modification sans avis préalable.
Quels sont les avantages fiscaux et l'exonération d'impôt en assurance-vie ?
L'assurance-vie bénéficie actuellement d'un régime fiscal spécifique*$. Cela constitue l'un de ses principaux atouts pour les épargnants. Pendant toute la phase d'épargne, vous ne payez aucun impôt sur le revenu : seuls les intérêts attribués annuellement sur le fonds en euros sont soumis aux prélèvements sociaux.
La fiscalité applicable lors d'un rachat dépend directement de la durée de détention de votre contrat et de la date de vos versements. Les produits imposables correspondent à la différence entre la valeur de rachat du contrat et le montant des primes versées.
Pour les primes versées après le 27 septembre 2017, le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), également appelé flat tax, s'applique au taux de 30 % (12,8 % d'impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux) pour les contrats de moins de huit ans.
Vous pouvez toutefois opter pour l’imposition selon le barème progressif de l'impôt sur le revenu. Cette option s'avère plus avantageuse, étant précisé qu'elle est globale et s’applique à l’ensemble des revenus concernés.
Informations établies au regard de la réglementation en vigueur au 01/01/2025 s'agissant des personnes physiques résidentes fiscales françaises. Pour connaître en détail les règles fiscales applicables en matière d'assurance-vie : fiscalité en cas de rachat, fiscalité en cas de rente viagère à titre onéreux, fiscalité en cas de décès.
L'exonération pour le conjoint et le partenaire de PACS
En cas de décès, l'assurance-vie offre un avantage majeur lorsque le conjoint survivant ou le partenaire de PACS est désigné comme bénéficiaire : les capitaux qui lui sont transmis sont intégralement exonérés d'imposition. Cette exonération s'applique quel que soit le montant du capital versé et quelle que soit la date des versements, ce qui fait de l'assurance-vie un outil de protection privilégié pour votre couple.
Les abattements après huit ans de détention
Passé le cap des huit ans, le régime fiscal applicable devient plus favorable en raison des abattements prévus par la loi*$.
Vous bénéficiez d’un abattement annuel sur les gains issus de vos rachats de :
- 4 600 € pour une personne seule
- 9 200 € pour un couple soumis à l'imposition commune.
Informations établies au regard de la réglementation en vigueur au 01/01/2025 s'agissant des personnes physiques résidentes fiscales françaises. Pour connaître en détail les règles fiscales applicables en matière d'assurance-vie : fiscalité en cas de rachat, fiscalité en cas de rente viagère à titre onéreux, fiscalité en cas de décès.
Accédez à l'ensemble des règles applicables sur notre page dédiée à la fiscalité de l'assurance-vie.
Comment effectuer un retrait ou un déblocage de votre capital ?
Votre capital reste disponible sur un contrat d'assurance-vie : vous pouvez à tout moment, quelle que soit l'ancienneté de votre contrat, effectuer un rachat partiel ou un rachat total sans justification particulière.
Le rachat partiel vous permet de retirer une partie de votre épargne tout en conservant le reste du capital investi. Cette opération maintient votre contrat actif et préserve son ancienneté fiscale, élément déterminant pour bénéficier des avantages fiscaux après huit ans. Vous récupérez ainsi une fraction de votre épargne ainsi que les gains générés (intérêts annuels du fonds en euros, plus-values éventuelles des unités de compte).
Le rachat total, quant à lui, entraîne la clôture définitive de votre contrat. Vous récupérez l'intégralité de votre épargne, mais vous perdez l'antériorité fiscale acquise.
Une alternative à envisager : l'avance sur contrat
Cette option vous permet d'obtenir une somme d'argent sans déclencher la fiscalité applicable aux rachats, puisqu'il s'agit d'un prêt consenti par l'assureur. Vous remboursez cette avance et les intérêts du prêt selon des modalités définies, tout en conservant l'intégralité de votre contrat et de ses avantages.
Les frais applicables à votre assurance-vie
Plusieurs types de frais s'appliquent à votre contrat d'assurance-vie et impactent directement le rendement de votre épargne.
Les frais de gestion annuels sont prélevés chaque année sur l'encours de votre contrat. Ils varient selon les supports choisis et le type de contrat souscrit. Ces frais récurrents sont proportionnels au montant confié à l'assureur.
Les frais sur versements, également appelés droits d'entrée, correspondent à une commission prélevée directement sur le montant de vos versements. Ils rémunèrent généralement le distributeur du contrat et varient d'un produit à l'autre.
Les frais d'arbitrage s'appliquent lorsque vous modifiez la répartition de votre épargne entre les différents supports d'investissement disponibles. Si vous optez pour une gestion pilotée ou la Gestion Signature, des frais spécifiques peuvent s'appliquer aux rééquilibrages automatiques de votre portefeuille.
Comment préparer la transmission de votre patrimoine avec l'assurance-vie ?
La clause bénéficiaire, clé de votre stratégie successorale
L'assurance-vie bénéficie d'un régime fiscal distinct de la succession classique : les capitaux transmis ne font pas partie de la succession du défunt. Ce cadre juridique vous offre une certaine liberté pour désigner vos bénéficiaires, sans obligation d'égalité entre héritiers.
Rédiger avec précision votre clause bénéficiaire est essentiel pour que vos volontés soient respectées. Vous désignez librement vos bénéficiaires : enfants, conjoint, petits-enfants, ou même des tiers. Il est recommandé de mettre à jour régulièrement cette clause lors d'événements familiaux (naissances, mariages, séparations) pour qu'elle reflète toujours vos intentions.
Votre conseiller CCF vous accompagne pour bien rédiger votre clause bénéficiaire et vous assurer que vos proches seront protégés en cas de décès.
Application des abattements spécifiques au décès de l’assuré
La fiscalité de l'assurance-vie en matière de transmission est particulièrement intéressante*$. Il convient de distinguer l’âge de l’assuré au moment du versement des primes.
Pour les primes versées sur votre contrat avant vos 70 ans, les capitaux perçus (primes et produits) sont diminués d'un abattement de 152 500 € par bénéficiaire. Les sommes versées sont imposées au taux de 20 % entre 152 500 € et 852 500 €, puis 31,25 % au-delà de 852 500 €. Les prélèvements sociaux sont également dus pour les produits relatifs à la partie support en unité de compte au taux de 17,2 %.
Pour les primes versées après 70 ans, les primes versées sont diminuées d'un abattement de global de 30 500 € qui est réparti entre les bénéficiaires de l'ensemble des contrats souscrits par l'assuré. Les sommes versées sont ensuite soumises aux droits de succession selon le lien de parenté avec l'assuré.
Cette situation illustre l'intérêt de préparer votre succession avec l'assurance-vie en anticipant vos versements.
Informations établies au regard de la réglementation en vigueur au 01/01/2025 s'agissant des personnes physiques résidentes fiscales françaises. Pour connaître en détail les règles fiscales applicables en matière d'assurance-vie : fiscalité en cas de rachat, fiscalité en cas de rente viagère à titre onéreux, fiscalité en cas de décès.
Questions fréquentes sur l'assurance-vie
L'assurance-vie constitue un outil patrimonial complet qui repose sur trois piliers fondamentaux.
- Une épargne flexible, disponible à tout moment via des rachats partiels ou totaux
- Une fiscalité favorable après huit ans de détention
- Une anticipation de la transmission de votre patrimoine grâce à un cadre fiscal spécifique et à la désignation libre de vos bénéficiaires.
Vous pouvez récupérer votre argent à tout moment, sans condition de durée. Le rachat partiel vous permet de retirer une partie de votre épargne tout en conservant votre contrat et son antériorité fiscale. Le rachat total clôture le contrat et libère l'intégralité du capital disponible. Seuls les gains (intérêts et plus-values) sont imposables lors du rachat, pas le capital initialement versé. Vous pouvez également demander une avance sur votre contrat, qui évite de déclencher la fiscalité applicable aux rachats.
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