Intérêts composés

Les intérêts composés représentent un mécanisme financier puissant qui peut considérablement amplifier la croissance de votre épargne au fil du temps.

Ce concept se réfère au fait de gagner des intérêts non seulement sur votre capital initial, mais aussi sur les intérêts précédemment accumulés (les « intérêts sur les intérêts  » ou « capitalisation des intérêts »). Dès lors que votre épargne reste investie (si vous n’effectuez pas de retrait ou de rachat), les intérêts produits permettent d’augmenter le capital année après année. C’est ce que l’on appelle l’effet « boule de neige ».

Par exemple, si vous placez 10 000 euros rémunérés à 5% par an sur un produit d’épargne dont les intérêts annuels sont définitivement acquis (livrets d’épargne réglementées, fonds en euros d’un contrat d’assurance-vie ou d’un Plan d’Epargne Retraite, etc.), au bout de la première année, vous gagnez 500 euros d'intérêts, ce qui porte votre capital à 10 500 euros. L’année suivante, les intérêts seront calculés sur 10 500 euros, et ainsi de suite. Au bout de cinq ans, votre capital s’élèvera à 12 762 euros (soit un gain de 2 762 euros). Au bout de vingt ans, vous toucherez 26 533 euros, ce qui représente un gain de 16 533 euros (soit près de six fois plus).

Notez que les intérêts composés peuvent être calculés à différentes fréquences (annuellement, trimestriellement, mensuellement). L'impact des intérêts composés devient particulièrement significatif sur le long terme. Plus votre période d’épargne est longue, plus les effets des intérêts composés sont significatifs. C’est pourquoi il est souvent recommandé de commencer à épargner tôt et régulièrement.