Financer votre achat immobilier
15/07/2024
Temps de lecture : 4 min
Les étapes qui vont vous permettre de définir le montant de votre crédit immobilier.
Sous réserve d’étude et d’acceptation de votre dossier par la banque. L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de dix jours, à compter de la date de réception de l’offre. La vente est subordonnée à l'obtention du prêt. Si le prêt n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l’emprunteur les sommes versées.
Prêt immobilier destiné à financer l’acquisition (et les travaux éventuels liés à l’immeuble acquis) ou la construction d’un immeuble à usage d’habitation ou à usage professionnel et d’habitation.
Quel est le montant de votre apport personnel ?
- quel est le montant de votre épargne ?
- quel montant pouvez-vous et souhaitez-vous consacrer à votre projet ?
- souhaitez-vous débloquer tout ou partie de votre épargne salariale ? (pour l’achat de votre résidence principale, le déblocage anticipé des sommes versées sur votre fond de participation aux résultats de l’entreprise est possible)
- attendez-vous une donation ou un prêt familial ?
Disposer de 10 à 15 % du budget en apport personnel permet de couvrir les premiers frais tel le dépôt de garantie (exigé lors de la signature du compromis de vente), ainsi que les frais d’acquisition (dits frais de notaire).
Quel montant pouvez-vous emprunter ?
Au-delà du taux d’endettement maximum de 35 %, les règles d’octroi du crédit sont liées à votre situation, votre projet immobilier et vos projets futurs.
Vous pouvez estimer votre capacité d’emprunt en contactant votre expert immobilier.
Conseil
Vous pouvez estimer à partir de vos revenus, charges actuelles et charges supplémentaires de votre projet (exemples : taxe foncière, charges de copropriété, etc.) un budget qui vous permettra de confirmer que votre mensualité est adaptée à votre situation.
Quel est le budget global de votre projet immobilier ?
Outre le prix d’achat du bien, le budget global englobe l’ensemble des frais inhérents à votre acquisition, comme, par exemple :
- honoraires d’intermédiaires (mandat de recherche, frais d’agence, frais de négociation), variant selon le prix du bien avec une moyenne entre 4% et 7% pour un logement,
- frais d’acquisition (communément appelés frais de notaire), représentant environ entre 8% du prix d’achat dans l’ancien, et 2 à 3 % dans le neuf,
- frais de garanties, qui sont demandés par l’établissement prêteur, si vous contractez un crédit immobilier (exemple de garanties : hypothèque ou Crédit Logement),
- frais de dossier de votre crédit immobilier facturés par l’établissement prêteur.
Pensez aussi à intégrer le montant des travaux éventuels.
Enfin, n’oubliez pas les frais liés au départ de votre habitation actuelle : frais de déménagement notamment.
Quel prêt choisir pour financer votre opération immobilière ?
Déterminez avec votre conseiller expert en crédit immobilier le prêt qui correspond à votre situation : à chaque projet et chaque situation, son financement*$.
Parmi les prêts immobiliers, le prêt à taux fixe « amortissable » est le plus demandé.
Un taux débiteur fixe est un taux d’intérêt qui ne change pas durant toute la durée du prêt. Il vous permet, en tant qu’emprunteur de connaître son coût dès la souscription du prêt. Vous remboursez chaque mois une somme fixe, constituée d'une part de capital, d'une part d'intérêts, et, le cas échéant, de l’assurance emprunteur. La part d’intérêts diminue au fil des ans.
Au CCF, le prêt à taux fixe Modeliz permet, si vous le souhaitez, d’augmenter ou de baisser le montant de vos mensualités en fonction de l’évolution de vos revenus*$.
Décidez avec votre conseiller, expert en crédit immobilier la durée de votre emprunt.
Plusieurs éléments sont à prendre en compte, notamment :
- votre capacité de remboursement mensuel
- à quelle date avez-vous prévu de partir à la retraite ?
Financez aussi vos éventuels travaux
Votre futur bien mérite d’être rafraichi, voire d’être totalement rénové ?
Au moment de votre acquisition, il est possible de financer des travaux liés à l’immeuble acquis grâce à votre prêt immobilier, en incluant à votre demande de prêt une enveloppe pour travaux. La condition ? Avoir préalablement réalisé une estimation et fourni des devis d’artisans correspondants.
Sous réserve d’étude et d’acceptation de votre dossier par la banque. L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de dix jours, à compter de la date de réception de l’offre. La vente est subordonnée à l'obtention du prêt. Si le prêt n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l’emprunteur les sommes versées.
Prêt immobilier destiné à financer l’acquisition (et les travaux éventuels liés à l’immeuble acquis) ou la construction d’un immeuble à usage d’habitation ou à usage professionnel et d’habitation.
Dans les limites et sous les conditions prévues au contrat de prêt
Vous avez besoin d’utiliser la valeur de revente de votre bien actuel pour financer*$ l’achat de votre nouveau logement ?
A n’utiliser que dans certaines situations et en mesurant bien tous les impacts potentiels, le prêt relais*$ vous permet de disposer d’une partie de la valeur de votre bien actuel, déduction faite du montant éventuel des crédits restant à rembourser sur ce logement, avant d’avoir vendu votre bien immobilier.
Ainsi, en attendant d’avoir conclu la vente, vous ne payez que les intérêts et les primes d’assurance liés au prêt, le capital étant remboursé en une seule fois lors de la revente de votre bien, sous 12 mois maximum.
Sous réserve d’étude et d’acceptation de votre dossier par la banque. L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de dix jours, à compter de la date de réception de l’offre. La vente est subordonnée à l'obtention du prêt. Si le prêt n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l’emprunteur les sommes versées.
Prêt immobilier destiné à financer l’acquisition (et les travaux éventuels liés à l’immeuble acquis) ou la construction d’un immeuble à usage d’habitation ou à usage professionnel et d’habitation.
Sous réserve d’étude et d’acceptation de votre dossier par la banque. L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de dix jours, à compter de la date de réception de l’offre. La vente est subordonnée à l'obtention du prêt. Si le prêt n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l’emprunteur les sommes versées.
Prêt immobilier destiné à financer l’acquisition (et les travaux éventuels liés à l’immeuble acquis) ou la construction d’un immeuble à usage d’habitation ou à usage professionnel et d’habitation.
Les outils pour définir votre projet
Utiliser des simulateurs de prêt immobilier est une étape indispensable dans la définition de votre projet d’achat. Le calcul des mensualités est nécessaire pour vous permettre de vous projeter financièrement et définir vos choix.
Nous vous invitons à prendre contact avec votre conseiller pour effectuer votre simulation de prêt.
Nos conseils pour préparer l'acquisition d'un bien immobilier
Préparer votre achat immobilier
Nos conseils si vous avez décidé de devenir propriétaire : les principales étapes d'un achat immobilier et les documents à fournir lorsque vous avez besoin d'un financement auprès d'une banque.
Découvrir
