Le PEA : pour investir et préparer sa retraite

30/11/2025

Temps de lecture : 7 min

Le Plan d’Epargne en Actions (PEA)*$, dont la vocation est d’encourager l’investissement dans des entreprises françaises et européennes, ainsi que le PEA-PME*, plus spécifiquement orienté vers des petites et moyennes entreprises, permettent de favoriser une épargne en actions mais peuvent aussi être très utiles dans le cadre de la préparation à la retraite. Christophe Chaillet, Directeur de l’Ingénierie Patrimoniale au CCF, nous en dit plus.

^{_{*PEA-PME : Plan d'Epargne en Actions destiné au financement des Petites et Moyennes Entreprises et des entreprises de taille intermédiaire.}}

PEA : L’ouverture d’un PEA est réservée aux personnes physiques majeures ayant leur domicile fiscal en France. Le montant maximal des versements sur un PEA est fixé à 150 000 € (hors cas particuliers des plans détenus notamment par de jeunes majeurs rattachés au foyer fiscal d’un contribuable pour lesquels le plafond est fixé à 20 000 €). Les conditions d’éligibilité des titres au PEA sont définies aux articles L.221-31 du Code monétaire et financier.
PEA-PME : L’ouverture d’un PEA-PME est réservée à chaque contribuable ou chacun des époux ou partenaire de PACS soumis à imposition commune ayant leur domicile fiscal en France. Les personnes rattachées à un foyer fiscal ne peuvent pas ouvrir de PEA-PME (notamment les jeunes majeurs rattachés au foyer fiscal de leurs parents). Le montant maximal des versements sur un PEA-PME est fixé à 225 000 €. Dans l’hypothèse où le titulaire détient également un PEA ce plafond de 225 000 € s’apprécie après déduction des versements réalisés par le titulaire sur son PEA. Ainsi, dans l’hypothèse où le titulaire des plans a versé 100 000 € sur son PEA, le plafond de versement applicable à son PEA-PME sera limité à 125 000€. Les conditions d’éligibilité des titres au PEA-PME sont définies aux articles L.221-32-2, D.221-113-5 et D.221-113-6 du Code monétaire et financier.
Dispositions communes aux deux types de plans : Le transfert du domicile fiscal du titulaire hors de France n’entraîne pas la clôture des plans sauf en cas de transfert du domicile dans un État et Territoire Non Coopératif (ETNC). Il ne peut être détenu qu’un PEA et un PEA-PME tous établissements confondus. Le montant minimum à l’ouverture est de 150 € sur chacun des plans. Le PEA et le PEA-PME permettent de bénéficier, sous réserve de ne pas effectuer de retraits avant 5 ans, d’une exonération d’impôt sur le revenu (hors cas particuliers des dividendes de titres non cotés).
Le gain reste en tout état de cause soumis aux prélèvements sociaux. Tout retrait avant 5 ans de détention entraîne, sauf cas dérogatoires, la clôture du plan. Les retraits partiels après 5 ans sont libres et n’empêchent pas la réalisation de nouveaux versements dans la limite des plafonds de versement autorisés. Un retrait total après cette date entraîne en revanche la clôture du plan.
L’attention du titulaire est attirée sur les risques particuliers associés aux investissements éligibles au PEA et/ou PEA PME et notamment aux investissements dans les PME et les ETI, tels que le risque de volatilité ou le risque de perte en capital. Il se peut que certains instruments financiers de votre PEA-PME n’aient pas de valeur de marché et que leur valorisation repose sur une estimation susceptible d’indiquer un manque de liquidité. Pour tout ordre de souscription passé sur le PEA et/ou PEA-PME, le titulaire du plan doit, préalablement s’assurer de l’éligibilité des titres qu’il souhaite inscrire sur son plan et être en mesure d’en justifier auprès de la Banque. La Banque ne pourra pas être tenue responsable des conséquences notamment fiscales liées à la souscription d’un titre ne répondant pas aux critères d’éligibilité des titres sur le PEA et /ou PEA-PME.

Discutez-en avec votre conseiller

Quel peut être l’intérêt d’un Plan Epargne en Actions pour mes investissements ?

Christophe Chaillet : Le PEA vous permet d’investir en bourse et de vous constituer un portefeuille en actions (investies directement ou via des fonds éligibles), afin d’espérer bénéficier de la performance des marchés d’actions. Malgré certains épisodes de volatilité*, parfois liés à des évènements de nature économique ou géopolitique, la progression des marchés actions sur le long terme n’a pas été remise en cause, reflétant en cela la progression de l’économie dans son ensemble. Le taux de rendement interne (TRI) des actions sur 15 ans (2009-2024) s’affiche ainsi à 7,8% (Source : IEIF).

Signalons cependant que les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures, et qu’elles doivent être analysées avec prudence.

^{_{*Volatilité : Ampleur des variations de cours sur les marchés.}}

Comment un PEA peut-il favoriser la diversification de mes placements en actions ?

CC : Les titres éligibles au PEA sont principalement les actions cotées dont les sociétés émettrices, soumises à l’impôt sur les sociétés ou à un impôt équivalent, ont leur siège dans l’Union Européenne ou dans un État de l’Espace Economique Européen (EEE, soit les états de l’Union européenne auxquels il faut ajouter l’Islande, la Norvège et le Liechtenstein), ainsi que les OPC*$ (Organismes de Placement Collectif) investis au moins à 75% en actions et titres éligibles.

En investissant, par l’intermédiaire de votre PEA, dans des Organismes de Placement Collectif* gérés par des experts, qui sélectionnent pour vous les actions de nombreuses entreprises, vous vous constituez un portefeuille automatiquement diversifié, sans avoir à choisir régulièrement quels titres acheter ou vendre.

Il est important de signaler que votre capital n’est pas garanti, puisqu’il doit être investi en actions ou en fonds actions. Ces produits sont par nature risqués et peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse, avec un risque de perte en capital.

^{_{*Sous réserve de leur éligibilité}}

Qui peut ouvrir un PEA ou un PEA-PME ?

CC : Toute personne majeure dont le domicile fiscal est situé en France* peut souscrire un PEA. Il s’agit alors d’un compte mono-titulaire (le compte joint n’est pas possible en matière de PEA). Il est possible de cumuler la détention d’un PEA avec celle d’un PEA-PME**, sous réserve du respect des plafonds réglementaires de versements. Cependant, une même personne ne peut détenir qu’un seul PEA et un seul PEA-PME, tous établissements financiers confondus.

Enfin, les enfants majeurs rattachés au foyer fiscal de leurs parents peuvent souscrire un PEA (mais pas un PEA-PME), sous réserve des règles particulières de plafonnement des versements (voir paragraphe suivant).

^{_{*Le transfert hors de France du domicile fiscal du titulaire n’entraîne pas la clôture du PEA, sauf si ce transfert s’effectue dans un «État ou territoire non coopératif» (ETNC au sens de l’article 238-0 A du CGI).}}

_{^{**L’ouverture d’un PEA-PME est réservée à chaque contribuable français ou à chacun des époux ou partenaire de PACS soumis à imposition commune ayant leur domicile fiscal en France.}}

Le CCF commercialise toute une gamme de fonds éligibles au PEA*$ et gérés par les sociétés de gestion les plus prestigieuses, parmi lesquels :

BNP Paribas Disruptive Technology Capital Garanti 2026

qui vous permet d’investir dans des sociétés internationales liées à la thématique de la disruption, avec un capital garanti à 100% à l'échéance de 7 ans*.

^{_{*La garantie en capital n'est valable qu'à l'échéance des 7 ans.}}

PEA : L’ouverture d’un PEA est réservée aux personnes physiques majeures ayant leur domicile fiscal en France. Le montant maximal des versements sur un PEA est fixé à 150 000 € (hors cas particuliers des plans détenus notamment par de jeunes majeurs rattachés au foyer fiscal d’un contribuable pour lesquels le plafond est fixé à 20 000 €). Les conditions d’éligibilité des titres au PEA sont définies aux articles L.221-31 du Code monétaire et financier.
PEA-PME : L’ouverture d’un PEA-PME est réservée à chaque contribuable ou chacun des époux ou partenaire de PACS soumis à imposition commune ayant leur domicile fiscal en France. Les personnes rattachées à un foyer fiscal ne peuvent pas ouvrir de PEA-PME (notamment les jeunes majeurs rattachés au foyer fiscal de leurs parents). Le montant maximal des versements sur un PEA-PME est fixé à 225 000 €. Dans l’hypothèse où le titulaire détient également un PEA ce plafond de 225 000 € s’apprécie après déduction des versements réalisés par le titulaire sur son PEA. Ainsi, dans l’hypothèse où le titulaire des plans a versé 100 000 € sur son PEA, le plafond de versement applicable à son PEA-PME sera limité à 125 000€. Les conditions d’éligibilité des titres au PEA-PME sont définies aux articles L.221-32-2, D.221-113-5 et D.221-113-6 du Code monétaire et financier.
Dispositions communes aux deux types de plans : Le transfert du domicile fiscal du titulaire hors de France n’entraîne pas la clôture des plans sauf en cas de transfert du domicile dans un État et Territoire Non Coopératif (ETNC). Il ne peut être détenu qu’un PEA et un PEA-PME tous établissements confondus. Le montant minimum à l’ouverture est de 150 € sur chacun des plans. Le PEA et le PEA-PME permettent de bénéficier, sous réserve de ne pas effectuer de retraits avant 5 ans, d’une exonération d’impôt sur le revenu (hors cas particuliers des dividendes de titres non cotés).
Le gain reste en tout état de cause soumis aux prélèvements sociaux. Tout retrait avant 5 ans de détention entraîne, sauf cas dérogatoires, la clôture du plan. Les retraits partiels après 5 ans sont libres et n’empêchent pas la réalisation de nouveaux versements dans la limite des plafonds de versement autorisés. Un retrait total après cette date entraîne en revanche la clôture du plan.
L’attention du titulaire est attirée sur les risques particuliers associés aux investissements éligibles au PEA et/ou PEA PME et notamment aux investissements dans les PME et les ETI, tels que le risque de volatilité ou le risque de perte en capital. Il se peut que certains instruments financiers de votre PEA-PME n’aient pas de valeur de marché et que leur valorisation repose sur une estimation susceptible d’indiquer un manque de liquidité. Pour tout ordre de souscription passé sur le PEA et/ou PEA-PME, le titulaire du plan doit, préalablement s’assurer de l’éligibilité des titres qu’il souhaite inscrire sur son plan et être en mesure d’en justifier auprès de la Banque. La Banque ne pourra pas être tenue responsable des conséquences notamment fiscales liées à la souscription d’un titre ne répondant pas aux critères d’éligibilité des titres sur le PEA et /ou PEA-PME.

Lazard Equity SRI

dont le portefeuille est constitué de grandes sociétés de la zone Euro, et qui a pour objectif de surperformer régulièrement l’indice Eurostoxx* sur le moyen terme, tout en limitant les variations de valorisation.

^{_{*Indice des grandes capitalisations de la zone euro.}}

PEA : L’ouverture d’un PEA est réservée aux personnes physiques majeures ayant leur domicile fiscal en France. Le montant maximal des versements sur un PEA est fixé à 150 000 € (hors cas particuliers des plans détenus notamment par de jeunes majeurs rattachés au foyer fiscal d’un contribuable pour lesquels le plafond est fixé à 20 000 €). Les conditions d’éligibilité des titres au PEA sont définies aux articles L.221-31 du Code monétaire et financier.
PEA-PME : L’ouverture d’un PEA-PME est réservée à chaque contribuable ou chacun des époux ou partenaire de PACS soumis à imposition commune ayant leur domicile fiscal en France. Les personnes rattachées à un foyer fiscal ne peuvent pas ouvrir de PEA-PME (notamment les jeunes majeurs rattachés au foyer fiscal de leurs parents). Le montant maximal des versements sur un PEA-PME est fixé à 225 000 €. Dans l’hypothèse où le titulaire détient également un PEA ce plafond de 225 000 € s’apprécie après déduction des versements réalisés par le titulaire sur son PEA. Ainsi, dans l’hypothèse où le titulaire des plans a versé 100 000 € sur son PEA, le plafond de versement applicable à son PEA-PME sera limité à 125 000€. Les conditions d’éligibilité des titres au PEA-PME sont définies aux articles L.221-32-2, D.221-113-5 et D.221-113-6 du Code monétaire et financier.
Dispositions communes aux deux types de plans : Le transfert du domicile fiscal du titulaire hors de France n’entraîne pas la clôture des plans sauf en cas de transfert du domicile dans un État et Territoire Non Coopératif (ETNC). Il ne peut être détenu qu’un PEA et un PEA-PME tous établissements confondus. Le montant minimum à l’ouverture est de 150 € sur chacun des plans. Le PEA et le PEA-PME permettent de bénéficier, sous réserve de ne pas effectuer de retraits avant 5 ans, d’une exonération d’impôt sur le revenu (hors cas particuliers des dividendes de titres non cotés).
Le gain reste en tout état de cause soumis aux prélèvements sociaux. Tout retrait avant 5 ans de détention entraîne, sauf cas dérogatoires, la clôture du plan. Les retraits partiels après 5 ans sont libres et n’empêchent pas la réalisation de nouveaux versements dans la limite des plafonds de versement autorisés. Un retrait total après cette date entraîne en revanche la clôture du plan.
L’attention du titulaire est attirée sur les risques particuliers associés aux investissements éligibles au PEA et/ou PEA PME et notamment aux investissements dans les PME et les ETI, tels que le risque de volatilité ou le risque de perte en capital. Il se peut que certains instruments financiers de votre PEA-PME n’aient pas de valeur de marché et que leur valorisation repose sur une estimation susceptible d’indiquer un manque de liquidité. Pour tout ordre de souscription passé sur le PEA et/ou PEA-PME, le titulaire du plan doit, préalablement s’assurer de l’éligibilité des titres qu’il souhaite inscrire sur son plan et être en mesure d’en justifier auprès de la Banque. La Banque ne pourra pas être tenue responsable des conséquences notamment fiscales liées à la souscription d’un titre ne répondant pas aux critères d’éligibilité des titres sur le PEA et /ou PEA-PME.

HSBC SRI Euroland Equity

dont l’objectif est de maximiser la performance, sur un horizon de placement recommandé d’au moins 5 ans, en investissant dans des entreprises sélectionnées à la fois pour leurs performances financières et pour leurs bonnes pratiques environnementales, sociales et de gouvernance (ESG).

PEA : L’ouverture d’un PEA est réservée aux personnes physiques majeures ayant leur domicile fiscal en France. Le montant maximal des versements sur un PEA est fixé à 150 000 € (hors cas particuliers des plans détenus notamment par de jeunes majeurs rattachés au foyer fiscal d’un contribuable pour lesquels le plafond est fixé à 20 000 €). Les conditions d’éligibilité des titres au PEA sont définies aux articles L.221-31 du Code monétaire et financier.
PEA-PME : L’ouverture d’un PEA-PME est réservée à chaque contribuable ou chacun des époux ou partenaire de PACS soumis à imposition commune ayant leur domicile fiscal en France. Les personnes rattachées à un foyer fiscal ne peuvent pas ouvrir de PEA-PME (notamment les jeunes majeurs rattachés au foyer fiscal de leurs parents). Le montant maximal des versements sur un PEA-PME est fixé à 225 000 €. Dans l’hypothèse où le titulaire détient également un PEA ce plafond de 225 000 € s’apprécie après déduction des versements réalisés par le titulaire sur son PEA. Ainsi, dans l’hypothèse où le titulaire des plans a versé 100 000 € sur son PEA, le plafond de versement applicable à son PEA-PME sera limité à 125 000€. Les conditions d’éligibilité des titres au PEA-PME sont définies aux articles L.221-32-2, D.221-113-5 et D.221-113-6 du Code monétaire et financier.
Dispositions communes aux deux types de plans : Le transfert du domicile fiscal du titulaire hors de France n’entraîne pas la clôture des plans sauf en cas de transfert du domicile dans un État et Territoire Non Coopératif (ETNC). Il ne peut être détenu qu’un PEA et un PEA-PME tous établissements confondus. Le montant minimum à l’ouverture est de 150 € sur chacun des plans. Le PEA et le PEA-PME permettent de bénéficier, sous réserve de ne pas effectuer de retraits avant 5 ans, d’une exonération d’impôt sur le revenu (hors cas particuliers des dividendes de titres non cotés).
Le gain reste en tout état de cause soumis aux prélèvements sociaux. Tout retrait avant 5 ans de détention entraîne, sauf cas dérogatoires, la clôture du plan. Les retraits partiels après 5 ans sont libres et n’empêchent pas la réalisation de nouveaux versements dans la limite des plafonds de versement autorisés. Un retrait total après cette date entraîne en revanche la clôture du plan.
L’attention du titulaire est attirée sur les risques particuliers associés aux investissements éligibles au PEA et/ou PEA PME et notamment aux investissements dans les PME et les ETI, tels que le risque de volatilité ou le risque de perte en capital. Il se peut que certains instruments financiers de votre PEA-PME n’aient pas de valeur de marché et que leur valorisation repose sur une estimation susceptible d’indiquer un manque de liquidité. Pour tout ordre de souscription passé sur le PEA et/ou PEA-PME, le titulaire du plan doit, préalablement s’assurer de l’éligibilité des titres qu’il souhaite inscrire sur son plan et être en mesure d’en justifier auprès de la Banque. La Banque ne pourra pas être tenue responsable des conséquences notamment fiscales liées à la souscription d’un titre ne répondant pas aux critères d’éligibilité des titres sur le PEA et /ou PEA-PME.

Votre conseiller se tient à votre disposition pour vous les présenter.

PEA : L’ouverture d’un PEA est réservée aux personnes physiques majeures ayant leur domicile fiscal en France. Le montant maximal des versements sur un PEA est fixé à 150 000 € (hors cas particuliers des plans détenus notamment par de jeunes majeurs rattachés au foyer fiscal d’un contribuable pour lesquels le plafond est fixé à 20 000 €). Les conditions d’éligibilité des titres au PEA sont définies aux articles L.221-31 du Code monétaire et financier.
PEA-PME : L’ouverture d’un PEA-PME est réservée à chaque contribuable ou chacun des époux ou partenaire de PACS soumis à imposition commune ayant leur domicile fiscal en France. Les personnes rattachées à un foyer fiscal ne peuvent pas ouvrir de PEA-PME (notamment les jeunes majeurs rattachés au foyer fiscal de leurs parents). Le montant maximal des versements sur un PEA-PME est fixé à 225 000 €. Dans l’hypothèse où le titulaire détient également un PEA ce plafond de 225 000 € s’apprécie après déduction des versements réalisés par le titulaire sur son PEA. Ainsi, dans l’hypothèse où le titulaire des plans a versé 100 000 € sur son PEA, le plafond de versement applicable à son PEA-PME sera limité à 125 000€. Les conditions d’éligibilité des titres au PEA-PME sont définies aux articles L.221-32-2, D.221-113-5 et D.221-113-6 du Code monétaire et financier.
Dispositions communes aux deux types de plans : Le transfert du domicile fiscal du titulaire hors de France n’entraîne pas la clôture des plans sauf en cas de transfert du domicile dans un État et Territoire Non Coopératif (ETNC). Il ne peut être détenu qu’un PEA et un PEA-PME tous établissements confondus. Le montant minimum à l’ouverture est de 150 € sur chacun des plans. Le PEA et le PEA-PME permettent de bénéficier, sous réserve de ne pas effectuer de retraits avant 5 ans, d’une exonération d’impôt sur le revenu (hors cas particuliers des dividendes de titres non cotés).
Le gain reste en tout état de cause soumis aux prélèvements sociaux. Tout retrait avant 5 ans de détention entraîne, sauf cas dérogatoires, la clôture du plan. Les retraits partiels après 5 ans sont libres et n’empêchent pas la réalisation de nouveaux versements dans la limite des plafonds de versement autorisés. Un retrait total après cette date entraîne en revanche la clôture du plan.
L’attention du titulaire est attirée sur les risques particuliers associés aux investissements éligibles au PEA et/ou PEA PME et notamment aux investissements dans les PME et les ETI, tels que le risque de volatilité ou le risque de perte en capital. Il se peut que certains instruments financiers de votre PEA-PME n’aient pas de valeur de marché et que leur valorisation repose sur une estimation susceptible d’indiquer un manque de liquidité. Pour tout ordre de souscription passé sur le PEA et/ou PEA-PME, le titulaire du plan doit, préalablement s’assurer de l’éligibilité des titres qu’il souhaite inscrire sur son plan et être en mesure d’en justifier auprès de la Banque. La Banque ne pourra pas être tenue responsable des conséquences notamment fiscales liées à la souscription d’un titre ne répondant pas aux critères d’éligibilité des titres sur le PEA et /ou PEA-PME.

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Quels sont les plafonds qui s’appliquent aux versements des PEA et PEA-PME ?

CC : Le cumul des versements sur un PEA est limité à 150 000€*, hors gains réalisés et produits perçus (notamment dividendes) depuis l’ouverture du plan. Les versements sur un PEA-PME sont pour leur part limités à 225 000€.

En cas de détention simultanée de ces deux plans, le cumul des versements réalisés sur le PEA et sur le PEA-PME ne peut excéder 225 000€.

^{_{*Ce plafond est limité à 20 000 € pour les majeurs rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Le plafond des versements est rétabli à 150 000 € lorsque ce rattachement au foyer fiscal prend fin.}}

Quelles sont les règles et particularités en matière de fiscalité ?

CC : Avec le PEA ou le PEA-PME, vous bénéficiez d’une fiscalité avantageuse sous réserve de ne pas effectuer de retrait avant 5 ans depuis la date du premier versement.

En l’absence de retraits, les arbitrages au sein du plan ne sont pas fiscalisés et les dividendes, plus-values de cessions ou autres produits procurés par les investissements réalisés à l’intérieur du plan ne sont soumis à aucune imposition (hors cas particulier des dividendes de titres non cotés).

En cas de retraits sur un plan ouvert depuis plus de 5 ans, la part des retraits correspondant aux gains nets (plus-values, dividendes…) reste soumise aux prélèvements sociaux applicables*, mais elle est exonérée d’impôt sur le revenu. Ces retraits n’entraînent pas la clôture du plan et il reste possible d’effectuer d’autres retraits partiels ou de nouveaux versements, sous réserve du respect du plafond réglementaire.

^{_{*Prélèvements sociaux applicables selon la règle des « strates historiques ».}}

En cas de retrait sur un plan ouvert depuis moins de 5 ans, celui-ci est automatiquement clôturé (hors cas particuliers prévus par la réglementation) et les gains sont soumis à l’impôt sur le revenu, par application du Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) au taux de 12,8%* et aux prélèvements sociaux au taux global de 17,2%**, soit une imposition globale de 30%** (hors contribution exceptionnelle sur les hauts revenus).

_{^{*Sauf option du contribuable pour l’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu.}}

_{^{**En l’état actuel de la réglementation (au 01/09/2025).}}

Fiscalité applicable en cas de retraits effectués par une personne physique résidente fiscale française

PEA et PEA-PME	Moins de 5 ans	Après 5 ans
Fonctionnement	Clôture automatique dès le premier retrait, sauf cas particuliers (invalidité, retraite anticipée, licenciement ...)	Retraits possibles sans fermeture du plan. Nouveaux versements possibles dans la limite des plafonds.
Fiscalité sur le gain net (dividendes perçus, plus-values réalisées dans le cadre du plan ...)	*IR 12,8% ou option pour le barème de l'IR$$+ Prélèvements sociaux 17,2%*	*Exonération d'IR$ Prélèvements sociaux 17,2% ou taux historiques$*

_{Source : CCF. Fiscalité applicable au 01/09/2025 aux personnes physiques résidant en France en l'état actuel de la règlementation.}

Comment le PEA peut-il être utile pour préparer ma retraite ?

CC : Le PEA peut être très efficace pour la constitution d'une épargne retraite, s’il est adapté à votre profil de risque et à votre horizon d’investissement. En effet les actions sont un investissement à envisager sur le long terme, ce qui est généralement le cas d’une épargne dédiée à la retraite. D’autre part, les conditions de sortie du plan et la fiscalité peuvent être favorables à une épargne de cette nature.

Au-delà de 5 ans de détention, vous avez ainsi la possibilité de sortir au choix en capital ou en rente viagère :

En cas de sortie en capital, le gain net (soit la valeur liquidative diminuée du montant des versements réalisés) n’est pas imposable à l’impôt sur le revenu, mais reste soumis aux prélèvements sociaux applicables (selon la règle des « strates historiques »).

En cas de sortie en rente viagère*, seule une fraction de la rente est soumise aux prélèvements sociaux**, mais elle n’est pas imposable à l’impôt sur le revenu.

_{^{*Dans ce cas, le PEA bancaire est au préalable transformé en PEA « Assurance ».}}

_{^{** La partie de la rente soumise aux prélèvements sociaux s’élève à :}}

_{^{- 70% de la rente pour une personne de moins de 50 ans

- 50% de la rente pour une personne entre 50 et 59 ans

- 40% de la rente pour une personne entre 60 et 69 ans

- 30% de la rente pour une personne de plus de 69 ans.}}

Comment faire si je ne souhaite pas gérer moi-même mon PEA ?

CC : Vous avez la possibilité, si vous le souhaitez, de déléguer à un professionnel la gestion de vos avoirs en PEA : vous mettez alors en place, avec l’aide de votre conseiller, un mandat de gestion dont le niveau de risque est défini, notamment, sur la base de votre profil d’investisseur. Vous recevez, durant toute la durée du mandat, des relevés ainsi que des informations commentées par le gérant.

Rappelons que les investissements financiers sont par nature risqués et peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse, avec un risque de perte en capital.

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Quelle est la meilleure façon d’investir dans mon PEA ?

CC : Vous pouvez alimenter votre PEA dans la limite du plafond de versement autorisé, soit par des versements exceptionnels, soit par des versements réguliers.

Investir régulièrement (par exemple tous les mois) présente un double avantage. D’une part vous constituez un capital d’une façon presque “indolore” car très progressive, en utilisant tout ou partie de votre capacité d’épargne. D’autre part, vous “lissez” les prix d’achat de vos investissements récurrents dans le temps et évitez ainsi l’un des principaux écueils de l’investissement sur les marchés financiers, qui serait d’investir “au plus haut”.

Il est donc recommandé de prendre date au plus tôt en ouvrant votre PEA même avec une mise de départ faible, afin de commencer à faire courir le délai de 5 ans, et de l’alimenter par un versement récurrent dont le montant sera fonction de votre capacité d’épargne.

En pratique, un investissement régulier en PEA peut être automatisé de façon très simple, par l’intermédiaire d’un “plan d’investissement automatique”. Votre conseiller est à votre disposition pour vous en parler et pour vous aider à mettre en place des investissements réguliers adaptés à votre situation.

Discutez-en avec votre conseiller

Comment le PEA peut-il s’articuler avec d’autres dispositifs d’épargne pour un projet dédié à la retraite ?

CC : Une des particularités du PEA est de permettre une épargne avec une allocation dynamique de long terme sur un univers d’actions européennes. Il peut être très complémentaire notamment d’une épargne en assurance-vie, qui permettra de son côté d’ouvrir plus largement le champ d’investissement vers des actifs mondiaux ou vers d’autres classes d’actifs, de réaliser des rachats faiblement fiscalisés en cas de besoin, et de transmettre avec un régime fiscal privilégié pour les primes versées sur le contrat avant l’âge de 70 ans.

^{Cette publication a un caractère purement informatif. Elle ne peut, en l’état, servir de fondement à une quelconque décision. Les informations contenues dans cette publication ne visent pas à l’exhaustivité, pas plus qu’elles ne constituent un conseil d’ordre financier, juridique ou fiscal. Vous ne devez pas vous fonder sur les informations contenues dans cette publication pour agir, sans avoir obtenu l’avis d’un professionnel. La publication n’est pas conçue pour être distribué à toute personne présente ou résidente dans des juridictions restreignant sa diffusion.}

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