Assurance prévoyance

L'assurance prévoyance individuelle à caractère facultatif vous protège financièrement, ainsi que vos proches, des conséquences financières générées par les aléas de la vie tels qu’un accident, une maladie ou un décès.

Elle complète les prestations éventuelles des régimes obligatoires – tel que la Sécurité Sociale - et les assurances collectives des employeurs qui peuvent s’avérer insuffisantes pour maintenir votre niveau de vie ou celui de votre famille dans ce type de cas.

Le montant des cotisations des contrats de prévoyance individuelles varie en fonction de votre âge, de votre état de santé, des garanties choisies et d’autres critères éventuels déterminés par l’assureur.

L'assurance prévoyance couvre généralement quatre risques principaux dont la cause peut être un accident ou une maladie. En fonction des cas et des contrats, votre assurance prévoyance vous indemnisera sous forme d’indemnités journalières, de rente ou de capital.

Incapacité temporaire de travail (ITT)

L’incapacité temporaire de travail (ITT) est un arrêt temporaire de travail dont la cause peut être survenue dans la vie privée ou professionnelle.

Invalidité (partielle ou totale)

Le contrat de prévoyance peut inclure une garantie invalidité (partielle ou totale) dont la cause est survenue dans la vie privée. L’invalidité se définit aussi par son caractère irréversible. La PTIA - Perte Totale et Irréversible d’Autonomie*1* - est le degré le plus extrême de l’invalidité qui nécessite le recours à un tiers pour accomplir les actes de la vie quotidienne.

Dépendance

Certains contrats de prévoyance couvrent le risque de « dépendance » - aussi appelé « perte d’autonomie » -. La notion de « perte d'autonomie » est généralement utilisée pour évoquer la situation des personnes qui deviennent dépendantes du fait du vieillissement. Elle est généralement progressive et implique souvent l’intervention d’un tiers ou de la domotique pour réaliser les actes essentiels de la vie quotidienne. La grille AGGIR permet au médecin de déterminer un degré de dépendance du patient évalué de GIR 1 (dépendance sévère) à GIR 6 (faible dépendance). Les patients évalués entre GIR 4 et GIR 1 peuvent généralement demander l’APA - Allocation Personnalisée d’Autonomie -. Néanmoins, l’APA suffit rarement à couvrir les frais liés à une dépendance à domicile ou en EHPAD. Les contrats de prévoyance incluant une garantie dépendance visent à permettre à l’assuré de couvrir tout ou partie de ces frais.

Décès

La garantie décès prévoit que l’assureur verse un capital ou une rente aux bénéficiaires désignés dans le contrat. 

Avant de souscrire un contrat de prévoyance, il est important de vérifier les plafonds d’indemnisation, les éventuelles exclusions (comme les accidents liés à la pratique d’un sport dangereux, du type parachutisme, plongée sous-marine, spéléologie…), et les garanties proposées, afin qu’elles soient adaptées à vos besoins et à ceux de votre famille.